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🏠주택론이란?

🏠 주택론(住宅ローン)이란?

일본에서 집을 구입할 때 사용하는 장기 주택자금 대출입니다.

보통 35년 고정/변동금리 등으로 구성되어 있고, 소득 조건이나 체류 자격에 따라 승인 여부가 달라진다.

(*최장 50년까지 가능함)

✅ 기본 대출 조건 (일반적인 경우)

항목	내용
나이	보통 20세 이상 ~ 65세 미만 (완납 시 80세 이하)
연수입	보통 연 300~400만엔 이상
근속기간	1년 이상 (정규직이 유리)
건강상태	단체신용생명보험(団信) 가입 필수인 경우 있음
자기자금	주택 가격의 10~20% + 제세 비용 등
일본 거주기간	보통 2년 이상이 유리 (소득 안정성 입증용)

🌍 외국인의 경우 주의사항

조건	설명
✅ 영주권 유무	영주권이 있으면 대부분의 은행에서 대출 가능 (*영주권이 없어도 심사 가능)
✅ 일본 거주 기간	보통 2년 이상 거주 + 근무 이력 필요
✅ 소득 증빙	원천징수표(源泉徴収票) 또는 확정신고서(確定申告書) 2~3년분 제출 요구
✅ 자기자본	영주권이 없으면 10%-20% 자기자본을 요구하는 경우 많음
✅ 일본어 능력	일부 은행은 계약 내용을 본인이 일본어로 이해해야 하며, 통역 금지하는 경우도 있음
✅ 배우자가 일본인인 경우	공동명의 가능, 심사 완화될 수 있음

💰 대출 가능 금액의 예시

일반적으로 연수입 × 8배 수준까지 대출 가능

(단, 은행별로 "상환 부담률" 기준 다름)

📌 예: 연수입 600만엔 → 대출 가능 약 3,000~4,200만엔

금리 유형	대표 상품/은행	예상 금리 (2025년 6월)	장점	단점
변동금리	SBI, auじぶん은행 등	약 0.60% ~ 0.70%	✅ 가장 낮은 초기 금리 ✅ 월 상환 부담 적음 ✅ 단기 보유 시 유리	⚠️ 금리 인상 시 부담 증가 ⚠️ 금리 변동 리스크 존재
10년 고정금리	楽天은행, PayPay은행 등	약 1.55% ~ 2.20%	✅ 10년간 월 상환액 고정✅ 중기 계획 세운 경우 유리	⚠️ 10년 후 금리 상승 가능성 ⚠️ 변동금리보다 초기 금리 높음
전기간 고정금리(예: 플랫35 등)	주택금융지원기구 등	약 1.89% ~ 2.11%	✅ 대출 전체 기간 동안 금리 고정 ✅ 금리 상승 리스크 없음 ✅ 장기 거주자에게 유리	⚠️ 월 납입액 가장 높음 ⚠️ 총 이자 부담 큼

🏙️ 실제 신축 멘션 자금계획 예시

資金計画表.pdf

💡핵심요약

외국인도 조건을 충족하면 일본에서 저금리로 집을 사는게 가능

영주권, 근속기간, 자기자본, 소득증빙이 핵심